返済について
住宅ローンの借入をする際には、返済方法についても十分に検討必要があります。なぜなら住宅ローンは借入金額も大きく長期間にわたっての返済になるため、返済方法によって月々の生活に大きく違いがでてきます。
返済方法は大きく分けると、「元利均等返済」と「元金均等返済」の二つの方式がありそれぞれにメリット・デメリットがありますので下の比較表を参考に返済終了までを見据えた収入・支出の見込みや定年退職の時期などを考慮して返済方法や返済期間を選びましょう。
| 元金均等返済 | 元利均等返済 | |
| 特徴 | 月々決まった元金に、利息を加えた額を返済する方式。 | 月々決まった額（元金＋利息）を返済する方式。 |
| メリット | 毎回、一定額の元金を返済できるので、「元利均等返済」に比べて、トータルで支払う利息が少ない。 | 毎回の返済額が同じ。当初の返済額は「元金均等返済」に比べて小さい。 |
| デメリット | 返済当初の元金が多い時期は利息の支払いため、返済負担が重い。 | 元利均等返済に比べ支払い利息総額が多くなる。 |
どちらの返済方式がよいのか？
「元金均等返済」と「元利均等返済」の二つの方式を比較すると元金均等返済の方は返済当初の支払い負担が大きい分、毎回同じ金額ずつ元金を返済していくことができるので、元金均等返済方式よりも支払う利息の総額は少なくて済みます。
一方、元利均等返済は毎月の返済額が一定だが元利均等返済に比べ支払い利息総額が多くなります。ポイントは、ご自分の支払い計画にどちらの返済方式があっているのかということです。多少つらくても最初から大きく返済していくことができるのであれば元金均等返済がよいでしょうし、コツコツ返済する計画であれば元利均等返済がよいでしょう。
ただし、どちらの方式で返済したとしても通常の返済とは別に繰上返済を併用することで、支払利息を少しでも軽くしていくことが重要になってきます。